助貸公司和支付公司怎么注冊(cè)

內(nèi)容摘要：助貸公司與支付公司注冊(cè)流程及合規(guī)要點(diǎn)一、助貸公司注冊(cè)流程助貸公司作為金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為借款人與金融機(jī)構(gòu)提供撮合服務(wù)，其注冊(cè)需...

0元注冊(cè)公司 · 地址掛靠 · 公司注銷 · 工商變更

好順佳經(jīng)工商局、財(cái)稅局批準(zhǔn)的工商財(cái)稅代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，專業(yè)正規(guī)可靠點(diǎn)擊0元注冊(cè)

助貸公司與支付公司注冊(cè)流程及合規(guī)要點(diǎn)

助貸公司作為金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為借款人與金融機(jī)構(gòu)提供撮合服務(wù)，其注冊(cè)需遵循嚴(yán)格的金融監(jiān)管要求。

1. 前期準(zhǔn)備

2. 主體設(shè)立

核名登記：通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提交名稱預(yù)核準(zhǔn)。
經(jīng)營(yíng)范圍：規(guī)范表述為"金融信息咨詢服務(wù)""信貸業(yè)務(wù)撮合""數(shù)據(jù)處理服務(wù)"等。
注冊(cè)地址：需提供實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明，部分地區(qū)要求辦公面積不低于100平方米。

3. 資質(zhì)備案

地方金融監(jiān)管備案：根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，向省級(jí)地方金融監(jiān)管局提交備案材料，包括：
- 股東及高管無(wú)犯罪記錄證明
- 風(fēng)險(xiǎn)管理制度文件
- 信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證
行業(yè)準(zhǔn)入：部分省市要求接入央行征信系統(tǒng)或地方征信平臺(tái)。

4. 合規(guī)要點(diǎn)

5. 注冊(cè)周期

支付公司屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，需取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，注冊(cè)門檻較高。

1. 基礎(chǔ)條件

注冊(cè)資本：全國(guó)范圍業(yè)務(wù)需1億元實(shí)繳資本，省級(jí)范圍3000萬(wàn)元。
股東資質(zhì)：主要出資人需滿足：
- 連續(xù)盈利2年以上
- 凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)30%
- 無(wú)重大違規(guī)記錄
高管要求：5年以上支付或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過央行任職資格審核。

2. 設(shè)立流程

名稱核準(zhǔn)：包含"支付""結(jié)算"等字樣，如"XX支付服務(wù)有限公司"。
工商登記：經(jīng)營(yíng)范圍明確為"互聯(lián)網(wǎng)支付""銀行卡收單""預(yù)付卡發(fā)行與受理"等。
系統(tǒng)建設(shè)：需通過PCI DSS（支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)）認(rèn)證，建立災(zāi)備系統(tǒng)。

3. 許可證申請(qǐng)

向央行分支機(jī)構(gòu)提交材料：
- 可行性研究報(bào)告
- 反洗錢內(nèi)部控制制度
- 技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證（如CFCA認(rèn)證）
- 與銀行簽署的資金存管協(xié)議
審核流程包括：
- 初審（20個(gè)工作日）
- 專業(yè)審查（60個(gè)工作日）
- 央行總行終審

4. 監(jiān)管要求

5. 注冊(cè)周期

法律文本規(guī)范
- 公司章程需明確風(fēng)險(xiǎn)隔離條款
- 用戶協(xié)議應(yīng)符合《民法典》及金融監(jiān)管要求
信息系統(tǒng)建設(shè)
- 助貸公司需接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
- 支付公司需通過等保三級(jí)認(rèn)證
持續(xù)合規(guī)管理
- 建立反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
- 定期接受審計(jì)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)檢查
- 及時(shí)完成年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告報(bào)送