預(yù)付卡資質(zhì)

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2024-07-03 09:41:57
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內(nèi)容摘要：預(yù)付卡資質(zhì)要求概述預(yù)付卡作為一種常見(jiàn)的支付工具，其發(fā)行和銷(xiāo)售涉及到一系列的資質(zhì)要求。1. 企業(yè)資質(zhì)要求法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預(yù)付卡，個(gè)人...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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預(yù)付卡資質(zhì)要求概述

預(yù)付卡作為一種常見(jiàn)的支付工具，其發(fā)行和銷(xiāo)售涉及到一系列的資質(zhì)要求。

1. 企業(yè)資質(zhì)要求

法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預(yù)付卡，個(gè)人發(fā)行的不予辦理。
注冊(cè)資本：企業(yè)需要有與使用單張記名卡限額相適應(yīng)的注冊(cè)資本。
章程、內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)管理制度：企業(yè)需要有符合規(guī)定的章程、內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)管理制度。
設(shè)施設(shè)備：企業(yè)需要具備實(shí)名制管理要求的設(shè)施設(shè)備。
預(yù)警值：最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)虧損額、資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)預(yù)警值的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)虧損的機(jī)構(gòu)不得發(fā)行預(yù)付卡。
違法違規(guī)記錄：最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度未出現(xiàn)違反刑法的相關(guān)規(guī)定，也未出現(xiàn)大額專(zhuān)項(xiàng)借款或提前償還大額專(zhuān)項(xiàng)借款等異常經(jīng)營(yíng)情況，以及最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度發(fā)行的預(yù)付卡未出現(xiàn)嚴(yán)重逾期違約債務(wù)的情況。
人員資質(zhì)：企業(yè)人員需要具備與單張記名卡限額相適應(yīng)的注冊(cè)資本，內(nèi)部控制和審計(jì)機(jī)制健全有效，且最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度未出現(xiàn)人員重大違規(guī)行為、重大安全事故，未受過(guò)刑事處罰、金融行政主管部門(mén)行政處罰。

2. 人員資質(zhì)要求

注冊(cè)資本：人員需要具備與使用單張記名卡限額相適應(yīng)的注冊(cè)資本。
設(shè)施設(shè)備：人員需要具備實(shí)名制管理要求的設(shè)施設(shè)備。
內(nèi)部控制和審計(jì)機(jī)制：內(nèi)部控制和審計(jì)機(jī)制需要健全有效。
違法違規(guī)記錄：人員最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度未出現(xiàn)人員重大違規(guī)行為、重大安全事故，未受過(guò)刑事處罰、金融行政主管部門(mén)行政處罰。

3. 預(yù)付卡備案流程

備案時(shí)間：發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)辦理備案。
備案材料：需要提交的材料包括北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)備案申請(qǐng)表、單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表、經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度合并財(cái)務(wù)報(bào)表、實(shí)體卡樣本或虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度、單用途購(gòu)卡章程、協(xié)議、資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議等。
備案對(duì)象：集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案，其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案。

4. 預(yù)付卡監(jiān)管措施

資金監(jiān)管：江蘇等地將嚴(yán)格把控預(yù)付卡發(fā)卡資質(zhì)和金額、設(shè)立存管專(zhuān)用賬戶進(jìn)行資金監(jiān)管，并提出到2025年發(fā)行預(yù)付卡體育健身服務(wù)機(jī)構(gòu)備案率達(dá)100%，預(yù)付資金有效監(jiān)管率達(dá)90%以上。
監(jiān)管平臺(tái)：各地可采取銀行(或其他具有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu))托管、一課一消、分期撥付等形式實(shí)施監(jiān)管，并將健身收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)時(shí)段、收費(fèi)渠道、退費(fèi)安排、使用合同文本等事項(xiàng)納入平臺(tái)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)“平臺(tái)收費(fèi)、專(zhuān)戶核算、序時(shí)撥付、退費(fèi)順暢、全程可控”的監(jiān)管閉環(huán)。
法治規(guī)范：北京市等地通過(guò)立法手段對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范，例如《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》獲得了通過(guò)，并于2022年6月1日起施行，為有效解決單用途預(yù)付卡退費(fèi)難、沖動(dòng)消費(fèi)維權(quán)難、商家跑路追責(zé)難等危害消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題提供了法治保障。

預(yù)付卡的資質(zhì)要求涉及企業(yè)法人資格、注冊(cè)資本、內(nèi)控制度等多個(gè)方面，企業(yè)在發(fā)行和銷(xiāo)售預(yù)付卡時(shí)，必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以確保市場(chǎng)的健康和消費(fèi)者的權(quán)益。