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企業(yè)貸款有什么資質(zhì)

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    好順佳集團(tuán)

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    2024-07-22 09:16:45

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內(nèi)容摘要：企業(yè)貸款需要具備的資質(zhì)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)碰到資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題，為了解決這方面的問(wèn)題，企業(yè)經(jīng)常會(huì)向銀行或者其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)流動(dòng)資金...

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企業(yè)貸款需要具備的資質(zhì)

企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)碰到資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題，為了解決這方面的問(wèn)題，企業(yè)經(jīng)常會(huì)向銀行或者其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。那么，申請(qǐng)企業(yè)貸款需要具備哪些資質(zhì)呢？

1. 工商注冊(cè)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)須經(jīng)國(guó)家工商管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。這是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的基本證明。

2. 獨(dú)立核算和自負(fù)盈虧企業(yè)應(yīng)具有獨(dú)立核算和自負(fù)盈虧的能力，擁有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金，獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與財(cái)務(wù)報(bào)表，并能夠獨(dú)立計(jì)算盈虧。

3. 自有資金企業(yè)需有一定數(shù)量的自有資金。如果沒(méi)有一定量的自有資金，一旦發(fā)生損失，必然會(huì)影響銀行貸款的安全性。

4. 遵守政策法規(guī)企業(yè)需遵守國(guó)家的政策法規(guī)和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)和一般存款賬戶(hù)。

5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益企業(yè)所生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品必須是市場(chǎng)需要的，適銷(xiāo)對(duì)路的短線產(chǎn)品，能給社會(huì)和企業(yè)帶來(lái)效益，提高信貸資金的使用率。

6. 恪守信用企業(yè)取得貸款后，還必須嚴(yán)格履行合同規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)。恪守信用是企業(yè)獲得貸款的重要條件之一。

企業(yè)貸款的申請(qǐng)條件

除了上述資質(zhì)要求，企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)還需要滿(mǎn)足一些具體的條件：

1. 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策企業(yè)所屬行業(yè)應(yīng)符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)。

2. 良好的信用記錄企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄。企業(yè)法人和企業(yè)本身應(yīng)具備良好的信用記錄。

3. 工商注冊(cè)和年檢企業(yè)應(yīng)具有工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

4. 完善的管理制度和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所企業(yè)應(yīng)有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益。

5. 還款能力和意愿企業(yè)應(yīng)具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類(lèi)。

6. 經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和企業(yè)穩(wěn)定性企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值。

7. 行業(yè)信貸政策企業(yè)應(yīng)符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策。

8. 遵守金融法規(guī)企業(yè)能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定。

9. 開(kāi)戶(hù)要求企業(yè)在申請(qǐng)行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)。

企業(yè)貸款的申請(qǐng)材料

企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，需要提交一系列材料，包括但不限于：

1. 企業(yè)基本證件企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡。

2. 財(cái)務(wù)報(bào)表近三年的年報(bào)、最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，公司近六個(gè)月對(duì)公賬單。

3. 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個(gè)月水、電費(fèi)單。

4. 稅單和購(gòu)銷(xiāo)合同近六個(gè)月各項(xiàng)稅單，已簽約的購(gòu)銷(xiāo)合同（若有）。

5. 資產(chǎn)證明企業(yè)名下資產(chǎn)證明。

企業(yè)貸款的資質(zhì)和條件較為復(fù)雜，涉及企業(yè)的各個(gè)方面。企業(yè)在申請(qǐng)貸款前，應(yīng)詳細(xì)閱讀并了解相關(guān)要求，確保自身滿(mǎn)足貸款條件，并準(zhǔn)備好所需的申請(qǐng)材料。這樣不僅可以提高貸款申請(qǐng)的成功率，還能避免因資質(zhì)不足或材料不全而導(dǎo)致的貸款失敗。

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