
好順佳集團
2024-10-23 08:58:35
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常包括以下流程:
貸前準備
提前聯(lián)系銀行,了解企業(yè)信用貸款的申請條件和申請資料。在符合銀行貸款條件并準備好相關申請材料的情況下,才能順利進行企業(yè)信用貸款申請。
企業(yè)信用貸款一般面向經(jīng)營穩(wěn)定、發(fā)展前景良好的小微企業(yè)或小微企業(yè)主、個體工商戶,要求借款人年齡在18-65周歲之間,具有良好信用記錄、企業(yè)客戶信用等級至少為AA-(含)級,且企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無逃債、欠息等不良信用記錄。企業(yè)信用貸款申請材料,一般包括:個人身份證明、資產(chǎn)證明(房產(chǎn)、汽車、股票、債券等)、近六個月或一年的銀行流水等,企業(yè)證明材料(營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務登記證等)、經(jīng)營狀況證明(近三年的年報、近六個月各項稅單、近三個月財務報表等),以及其他銀行規(guī)定的申請材料。
提交貸款申請
銀行進行貸款審批
簽訂貸款合同
等待貸款放款到賬
需要注意的是,企業(yè)信用貸款和個人信用及企業(yè)信用息息相關,如果借款企業(yè)或個人信用資質(zhì)良好,有利于獲得更高的企業(yè)信用貸款額度和較低的貸款利率,如果企業(yè)信用貸款按時還款、積累良好還款記錄,有利于提升借款人的信用和企業(yè)信用。建議在貸款辦理時和貸款還款期間,都要保持個人信用良好、按時進行貸款還款。
企業(yè)信貸辦理通常需要準備以下材料:
企業(yè)基本資料
營業(yè)執(zhí)照正、副本復印件;企業(yè)名稱、營業(yè)地址(省、市、縣)。
組織機構(gòu)代碼證正、副本復印件。
稅務證正、副本復印件。
開戶許可證復印件。
貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復印件)。
法人代表身份證原件復印件;法人代表的工作履歷(工作經(jīng)歷及所任職務)。
法人任職證明、法人簡歷;授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復印件。
股權(quán)結(jié)構(gòu)(股東姓名、股東占比)、企業(yè)注冊資本、成立時間、企業(yè)凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)(萬元)。
公司章程復印件。
企業(yè)經(jīng)營狀況資料
公司業(yè)務開展情況介紹(主要說明業(yè)務開展方式,結(jié)算方式,產(chǎn)品在技術(shù)質(zhì)量上的競爭力)。
近三年年報。
最近三個月財務報表。
近六個月對公賬單。
經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)。
近三個月水電費單。
近六個月各項稅單。
已簽購銷合同(若有)。
企業(yè)名下資產(chǎn)證明等。
個人資料
身份證。
房產(chǎn)證及配偶身份證。
戶口本。
結(jié)婚證。
個人資產(chǎn)證明。
近六個月或一年的銀行流水等。
企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常需要滿足以下條件:
企業(yè)方面
公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個億。
無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)。
企業(yè)近24個月誠信繳稅(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少每6個月有一次實繳稅額不為0的記錄)。
近12個月納稅總額在5萬元(含)以上。(近12個月實繳記錄中,實繳稅額匯總)。
企業(yè)近3個月至少有1次繳稅行為。(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少近3個月有一次實繳稅額不為0的記錄)。
納稅等級為A/B/M級。
法人或股東方面
在辦理企業(yè)信貸資質(zhì)時,需要注意以下幾點:
了解貸款條件
重視企業(yè)信用
一般而言,銀行會從四個方面來考察貸款企業(yè)的信用情況:
銀行信用:主要是看企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務上是否有違法結(jié)算記錄、罰款等情況出現(xiàn),以前的銀行貸款是否有逾期還款等情況。
商業(yè)信用:主要是看企業(yè)是否按規(guī)定履行合同義務、是否按時清償債務。
財務信用:主要是看財務報表是否真實可靠。
納稅信用:主要是看企業(yè)是否有偷稅納稅的記錄。如果企業(yè)在這幾個方面能有良好的表現(xiàn),那么貸款相對來說會變得更容易些。
關注企業(yè)自身資質(zhì)
以下為一些成功辦理企業(yè)信貸資質(zhì)的案例:
例如,招行與圓通速遞達成的“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作就是典型案例。針對像圓通這樣承擔了社會責任、保障了百姓物資傳遞需求的企業(yè),招行將通過普惠金融、供應鏈融資等全息金融支持,協(xié)助圓通加強其網(wǎng)絡穩(wěn)定性,保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。
又如深圳創(chuàng)業(yè)者姚先生,主營家政服務、建筑物清潔服務等,一次路過招行網(wǎng)點看到“鵬創(chuàng)貸”海報:政府擔保,無抵押,最高60萬。他隨即申請了“鵬創(chuàng)貸”,提交資料1天后40萬資金審批通過,貸款采用按月付息,到期還本的還款方式,結(jié)合政府貼息政策,實際年化利率僅 %?!谤i創(chuàng)貸”由政府提供擔保,既滿足了企業(yè)經(jīng)營初期的融資需求,又推廣了政府對于人才創(chuàng)業(yè)的扶持政策,這類政府性融資擔保貸款業(yè)務已在深圳、南京、廈門等多個城市開展。
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