企業(yè)信貸資質(zhì)辦理

好順佳集團
2024-10-23 08:58:35
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內(nèi)容摘要：企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的流程企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常包括以下流程：貸前準備提前聯(lián)系銀行，了解企業(yè)信用貸款的申請條件和申請資料。在符合銀行貸款...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的流程

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常包括以下流程：

貸前準備
- 提前聯(lián)系銀行，了解企業(yè)信用貸款的申請條件和申請資料。在符合銀行貸款條件并準備好相關申請材料的情況下，才能順利進行企業(yè)信用貸款申請。
- 企業(yè)信用貸款一般面向經(jīng)營穩(wěn)定、發(fā)展前景良好的小微企業(yè)或小微企業(yè)主、個體工商戶，要求借款人年齡在18-65周歲之間，具有良好信用記錄、企業(yè)客戶信用等級至少為AA-(含)級，且企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃債、欠息等不良信用記錄。企業(yè)信用貸款申請材料，一般包括：個人身份證明、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)、汽車、股票、債券等）、近六個月或一年的銀行流水等，企業(yè)證明材料（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務登記證等）、經(jīng)營狀況證明（近三年的年報、近六個月各項稅單、近三個月財務報表等），以及其他銀行規(guī)定的申請材料。
提交貸款申請
- 借款人攜帶相關材料，向銀行提交貸款申請。如果銀行支持線上貸款申請，可以通過銀行的手機銀行APP、
銀行進行貸款審批
- 銀行對借款人個人資質(zhì)及企業(yè)資質(zhì)等綜合資質(zhì)進行評估，給出審批結(jié)果。
簽訂貸款合同
- 審批通過后，銀行通知借款人前往銀行核定貸款金額、利率、期限等明細，簽訂貸款合同。
等待貸款放款到賬
- 最后等待銀行放款至約定賬戶，銀行放款到賬，就算完成了銀行的申請辦理，后續(xù)按照合同規(guī)定按時進行還款即可。

需要注意的是，企業(yè)信用貸款和個人信用及企業(yè)信用息息相關，如果借款企業(yè)或個人信用資質(zhì)良好，有利于獲得更高的企業(yè)信用貸款額度和較低的貸款利率，如果企業(yè)信用貸款按時還款、積累良好還款記錄，有利于提升借款人的信用和企業(yè)信用。建議在貸款辦理時和貸款還款期間，都要保持個人信用良好、按時進行貸款還款。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理所需材料

企業(yè)信貸辦理通常需要準備以下材料：

企業(yè)基本資料
- 營業(yè)執(zhí)照正、副本復印件；企業(yè)名稱、營業(yè)地址（省、市、縣）。
- 組織機構(gòu)代碼證正、副本復印件。
- 稅務證正、副本復印件。
- 開戶許可證復印件。
- 貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結(jié)果復印件）。
- 法人代表身份證原件復印件；法人代表的工作履歷（工作經(jīng)歷及所任職務）。
- 法人任職證明、法人簡歷；授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復印件。
- 股權(quán)結(jié)構(gòu)（股東姓名、股東占比）、企業(yè)注冊資本、成立時間、企業(yè)凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)（萬元）。
- 公司章程復印件。
企業(yè)經(jīng)營狀況資料
- 公司業(yè)務開展情況介紹（主要說明業(yè)務開展方式，結(jié)算方式，產(chǎn)品在技術(shù)質(zhì)量上的競爭力）。
- 近三年年報。
- 最近三個月財務報表。
- 近六個月對公賬單。
- 經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)。
- 近三個月水電費單。
- 近六個月各項稅單。
- 已簽購銷合同（若有）。
- 企業(yè)名下資產(chǎn)證明等。
個人資料
- 身份證。
- 房產(chǎn)證及配偶身份證。
- 戶口本。
- 結(jié)婚證。
- 個人資產(chǎn)證明。
- 近六個月或一年的銀行流水等。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的條件

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常需要滿足以下條件：

企業(yè)方面
- 公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。
- 無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)。
- 企業(yè)近24個月誠信繳稅（依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷，至少每6個月有一次實繳稅額不為0的記錄）。
- 近12個月納稅總額在5萬元（含）以上。（近12個月實繳記錄中，實繳稅額匯總）。
- 企業(yè)近3個月至少有1次繳稅行為。（依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷，至少近3個月有一次實繳稅額不為0的記錄）。
- 納稅等級為A/B/M級。
法人或股東方面
- 法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的注意事項

在辦理企業(yè)信貸資質(zhì)時，需要注意以下幾點：

了解貸款條件
- 在申請企業(yè)貸款前，企業(yè)需要了解貸款的條件和要求。不同的銀行對貸款條件的要求可能不同，因此企業(yè)需要認真了解并確保符合貸款條件。這些條件可能包括企業(yè)的經(jīng)營年限、注冊資本、財務報表、信用記錄等方面。
重視企業(yè)信用
- 一般而言，銀行會從四個方面來考察貸款企業(yè)的信用情況：
  - 銀行信用：主要是看企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務上是否有違法結(jié)算記錄、罰款等情況出現(xiàn)，以前的銀行貸款是否有逾期還款等情況。
  - 商業(yè)信用：主要是看企業(yè)是否按規(guī)定履行合同義務、是否按時清償債務。
  - 財務信用：主要是看財務報表是否真實可靠。
  - 納稅信用：主要是看企業(yè)是否有偷稅納稅的記錄。如果企業(yè)在這幾個方面能有良好的表現(xiàn)，那么貸款相對來說會變得更容易些。
關注企業(yè)自身資質(zhì)
- 企業(yè)自身資質(zhì)包含的內(nèi)容較多，如企業(yè)自身的資金情況，是否存在負債，現(xiàn)金流量，流動資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例，企業(yè)信用是否良好，是否存在不良信用記錄。前者是關系到企業(yè)是否有還款能力，后者則是銀行判斷該企業(yè)是否有較好的還款意識。除此之外，還有企業(yè)經(jīng)營項目前景情況，可謂是給你里里外外全部查了個遍。

成功辦理企業(yè)信貸資質(zhì)的案例分析

以下為一些成功辦理企業(yè)信貸資質(zhì)的案例：

例如，招行與圓通速遞達成的“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作就是典型案例。針對像圓通這樣承擔了社會責任、保障了百姓物資傳遞需求的企業(yè)，招行將通過普惠金融、供應鏈融資等全息金融支持，協(xié)助圓通加強其網(wǎng)絡穩(wěn)定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。

又如深圳創(chuàng)業(yè)者姚先生，主營家政服務、建筑物清潔服務等，一次路過招行網(wǎng)點看到“鵬創(chuàng)貸”海報：政府擔保，無抵押，最高60萬。他隨即申請了“鵬創(chuàng)貸”，提交資料1天后40萬資金審批通過，貸款采用按月付息，到期還本的還款方式，結(jié)合政府貼息政策，實際年化利率僅 %?！谤i創(chuàng)貸”由政府提供擔保，既滿足了企業(yè)經(jīng)營初期的融資需求，又推廣了政府對于人才創(chuàng)業(yè)的扶持政策，這類政府性融資擔保貸款業(yè)務已在深圳、南京、廈門等多個城市開展。